概要
在理赔纠纷案例中，因为免责拒赔出现的次数越来越多，很多病种都因为这个原因被拒赔了。我此前说过几个案例，今天我再说一个，与以往不同的是，今天这个案例会着重说一个新病种。
详述
一：时间线
裁判书号：（）京民初号
年2月19日，王先生通过保险代理人王某为霍女士投保了一份重疾险；
年6月至年，霍女士被查出患有心脏疾病——心脏瓣膜二瓣化；
年，霍女士进行了心脏瓣膜置换手术。
霍女士申请理赔，被保险公司拒绝，拒赔理由是心脏瓣膜手术发病原因是先天畸形，根据免责条款，因为先天畸形出险，不赔付。
另外，代理人王某在销售过程中没有让王先生看到条款，而且王某销售时刚刚入职不到一年，理赔时已经辞职。
也就是说，直到理赔，王先生也没拿到纸质保单。
一审判决保险公司败诉，保险公司不服，提起上诉，再次败诉。
二：分析
翻看了一审二审判决书，发现这个案例争议点有两个：
第一个，代理人王某在销售过程中并没有向王先生明确说明免责条款，根据保险法第十七条，该免责条款对投保人不起作用；
第二个，心脏瓣膜病发病原因有三个，先天畸形只是其中一个，案例中所指的先天畸形是指霍女士被诊断为心脏瓣膜二瓣化，但诊断结果并不能明确证明霍女士所患的疾病为先天性疾病。
左右说
从申请理赔到最后赔付，整个过程用了半年左右，这个时间不算短，但也不算长。如果消费者对理赔结果有异议，可以大胆申请赔付。
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