今天我们来聊聊先天性疾病和遗传性疾病保险免责的问题吧，看看这两种类型疾病保险该怎样理赔……一、先天病遗传病，要知道这些目前重疾险、以及绝大部分医疗险，对先天性疾病和遗传性疾病都是免责处理的，也就是说患有先天性疾病和遗传性疾病保险不会赔。普通人对先天病、遗传病的了解并不多，那先天性疾病和遗传性疾病，到底都有哪些？先天性疾病：通常被描述为：先天性畸形、变形、染色体异常、胎儿畸形等，这些描述都指向同一个名词：出生缺陷。表现可以是内在缺陷疾病，或者是外观残缺。一出生就有，但发现可能有早有晚。目前我国发生率较高的出生缺陷是：先天性心脏病、多指(趾)、唇腭裂、神经管畸形和脑积水。遗传性疾病：是由父母的遗传物质决定，可能发病，也可能不发病，可能出生时发病，也可能在以后某个时间发病。大多数的遗传疾病都非常罕见的。从高危因素看，出生缺陷是可以预防或减少的，而有家族病史或遗传病基因携带者，遗传病发病率会比普通人高。先天性疾病和遗传性疾病不是一回事，不过在现实中，这两种疾病经常被放在一起对待。二、先天病遗传病，医疗险不赔？绝大多数医疗险都是除外遗传性疾病的，只有极个别医疗险没有除外遗传性疾病，但是先天性疾病仍是免责的。所以只要购买医疗险，那么就会遇到先天性疾病和遗传性疾病免责，这就是目前的实际情况。三、先天病遗传病，重疾险赔吗？各类型的重疾险，在责任免除部分都是对遗传性疾病、先天性疾病免责的，比如以下几种类型:遗传性疾病：肌营养不良、脊髓性肌萎缩、肾髓质囊性病、肝豆状核变性（Wilson病）、艾森门格综合征、成骨不全症第三型、脊髓小脑变性症、血友病；遗传与环境共同影响：斯蒂尔病、类风湿性关节炎、严重哮喘；被认为与遗传相关：再生障碍性贫血、原发性心肌病、自身免疫性疾病；遗传易感性：狼疮肾炎、克罗恩病（克隆病）；另外，虽然神经母细胞瘤属于癌症一种，通常认为和遗传有关，但是也没直接证据就是遗传性疾病，所以保险公司在理赔中，都是会赔付的。那么这两种疾病，为何会免责？我们知道保险定价是精算出来的，由风险发生的概率和大小决定。目前仅由单基因缺陷引起的人类疾病就超过种，其他还有多个基因组异常、基因异常结合环境因素导致的疾病，还有未知的领域。如果把遗传病、先天病全部承保在责任范围内，每个人交的保费远不止现在的几百元、几千元了。另外遗传病基因携带者及其后代，发病率明显高于普通人群，所以在投保的时候会存在非常明显的逆选择，而这部分的风险成本被转嫁到了普通人群身上。最后为人父母是让人喜悦的，宝宝能够健康地来到父母身边，也很不容易。或许一个基因拷贝错误，就会影响整个家庭的正常生活。一些可控的因素可人为干预，比如孕前检查、产检、新生儿筛查。一些目前不可控的因素，由于发生率太低，过分纠结可能实际意义不大。人类的医学知识是有限的，但科学的发展是无限的，我们不妨乐观积极一些。
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